贵州银行新年频领罚单掌舵人离去资产质量 [复制链接]

来源：科技金融在线

原标题：贵州银行新年频领罚单掌舵人离去资产质量承压

频频收到银保监机构罚单的背后，暴露出了该行在内控方面的诸多问题。

自2月份以来，贵州银行隔三差五便会收到银保监系统开出的罚单。其中在2月10日，贵州银保监局一口气开出17张罚单，其中关于贵州银行及其工作人员的罚单便达16张。短短月余时间，该行收到的罚单数量已多达23张，累计罚金逼近万。

作为贵州省唯一一家省级城市商业银行，贵州银行深得当地*府和股东的大力支持，其中便包括众人皆知的茅台集团。但频频收到银保监机构罚单的背后，暴露出了该行在内控方面的诸多问题。

此外，贵州银行赴港上市已一年多时间，其股价表现平平，上市首日便遭破发，此后一直在发行价上下波动。“平庸”的股价或许和该行承压的资产质量及不尽人意的业绩不无关系。

频领罚单内控存忧

进入二月以来，频频收到银保监机构开出的罚单，已然成为贵州银行的一大烦恼。

就在3月3日，银保监会黔南监管分局披露一则罚单，贵州银行黔南分行因办理无真实贸易背景的承兑汇票业务，被罚款30万元；同时，黔南分行负责人罗林洪也被罚款5万元。

这是今年3月份贵州银行收到的第一张罚单，但在此之前的2月，贵州银行就已收到过多张罚单。

今年2月10日，也就是除夕前一天，贵州银保监局一口气发布了17张罚单，其中，关于贵州银行及其工作人员的罚单就有16张。

仔细梳理发现，处罚缘由剑指该行在关联交易、同业授信、理财产品、个人消费贷款、股权管理、信贷资金被挪用、资金违规流入楼市等多项业务方面存在违法违规的事实。

比如，针对贵州银行的一张罚金最大的7号罚单指出，该行存在“大额风险暴露管理整体缺位；股权管理混乱，未按规定进行股权质押；关联交易管理薄弱，向关系人（关联方）发放信用贷款”等多种违法违规行为，罚款金额高达万元。

另一张罚款金额次之的11号罚单指出，贵州银行存在“逆程序调整内部机构设置，理财产品相互调节收益、部分理财投资业务不审慎；同业授信流于形式、部分同业业务不审慎；违规借助通道发放委托贷款，资金用于限制性领域”的违法违规行为，被处罚款万元。

此外，在个人信贷方面，贵州银行还存在“个人线上消费贷款业务内控机制不健全、资金监控不力”的违法违规行为，被贵州银保监局罚款40万元。

除了剑指总行存在的多项问题，贵州银行的分支机构也违规行为频出。贵州银行贵阳友谊支行因“贴现资金回流出票人账户”，被罚20万元；而贵州银行黔西南分行则因贷款“三查”不尽职，违规发放“保捷贷”；票据调查不尽职，审查不审慎，被处以25万元的罚款。

除了总行及分支机构被罚，其余罚单则开给了银行相关负责人，罚金5万到10万不等，其中就包括贵州银行行长许安，以及今年1月底公告辞任的董事长李志明。

据罚单显示，李志明对贵州银行“逆程序调整内部机构设置问题负有直接领导责任”；许安则对“贵州银行理财产品相互调节收益问题负有直接领导责任”。

事实上，在今年2月初时，贵州银行也收到过三张罚单。因贷款“三查”不尽职，信贷资金被挪用等违规行为，贵州银行安顺分行被罚20万；因内控管理不到位，未严格审核票据业务贸易背景资料和违规销售理财产品，贵州银行遵义分行被罚30万元。

值得一提的是，2月2日披露被罚30万的贵州银行六盘水分行，其信贷资金借道“置换股东借款”流入房开企业，被罚原因直涉近期重点监管领域——严防银行贷款违规流入楼市。

去年年底，央行和银保监会联合颁布有关通知，对银行涉房类贷款占比严格作出上限规定。此后，多地积极响应，聚焦个人住房信贷管理问题，严防经营性贷款等资金违规流入房地产市场。同时，多家银行收紧涉房贷款的消息也频频传出。

近日，多份《个人贷款提前收回告知函》在网上流传，原因是借款人未按合同规定使用贷款，导致相关经营贷和消费贷等信贷资金违规进入楼市、股市的情况发生。如今，据媒体报道，这类违规现象近期正在被监管部门严查，贵州银行如若有关内控问题不能及时整改和彻底解决，后续再吃罚单的概率仍然很大。

掌舵人离去资产质量承压

公开资料显示，贵州银行成立于年，是由贵州省*府发起，在遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行3家城商行的基础上合并重组设立的一家城市商业银行。

作为贵州省唯一一家省级城市商业银行，该行得到了*府和股东的大力支持。在其股东阵容之中，除了持股13.15%的大股东贵州省财*厅，最引人